연말정산 미리보기는 환급액을 대략적으로 예측하는 도구일 뿐,
어떤 항목을 어떻게 입력하느냐에 따라 환급액이 10만~150만 원까지 차이가 날 수 있습니다.

특히 근로자가 놓치는 부분은 대부분 미리보기에서는 자동 반영되지 않는 영역입니다.
이 글에서는 실제 환급액을 크게 바꿔버리는 핵심 체크 항목만 선정해 정리했습니다.

1. 기본공제(인적공제) 적용 여부

미리보기에서 가장 오류가 많은 부분이 부양가족 공제 누락입니다.

체크해야 할 핵심 3가지

소득 요건(근로소득만 있는 부모: 총급여 500만 원 이하) 충족 여부
중복공제 방지(형제·자매와 서로 공제하는 상황)
아르바이트·단기근로 소득으로 인해 부모·자녀가 공제 대상에서 제외되는 경우

왜 중요할까?
부양가족 1명만 추가돼도 150만 원 소득공제 → 약 6만~20만 원 환급 차이 발생.

2. 신용카드 소득공제 입력 오류

미리보기에서 신용카드 공제는 전월 사용 계획을 반영하지 못해 실제와 차이가 큼
또한 ‘체크·현금영수증·전통시장’ 항목이 제대로 분류되지 않는 경우도 많습니다.

이 부분 반드시 확인

신용/체크/현금영수증 구분
25% 초과분 계산이 맞는지
12월 계획 소비액 직접 입력

왜 중요할까?
연간 300만 원 차이만 나도 환급액 10~20만 원 증가 가능.

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3. 의료비 누락(가장 큰 환급 차이를 만드는 항목)

미리보기에서 가장 누락이 많은 항목 1위입니다.

특히 아래는 자동 수집이 안 됩니다:

산후조리원 비용(연 200만 원 한도)
미용·성형 제외 항목과 의료비 헷갈림
해외 의료비
실손보험 수령액 반영 오류

왜 중요할까?
의료비는 세액공제 15% 적용 → 10만 원 지출당 1.5만 원 환급
산후조리원만 온전히 반영해도 30만 원 이상 차이 발생.

4. 교육비 누락(자녀 학원비·유치원·방과후)

교육비 미리보기는 단순합니다.
그렇기 때문에 빠지는 경우도 많습니다.

필수 체크 항목

유치원비(종일반 포함)
방과후학교
학원비(미취학 공제 / 초등 예체능 2026년부터 적용)
교복비(연 50만 원 한도)
장애인 교육비

5. 연금저축·IRP 세액공제(가장 확실히 환급을 늘리는 항목)

미리보기에서 가장 많이 착각하는 부분이 바로 연금저축 + IRP 세액공제입니다.

필수 체크

연금저축 납입액(최대 600만 원)
IRP 납입액(300만 원)
공제율: 16.5% 또는 13.2%
12월 추가 납입 계획 반영하기

왜 중요할까?
연금저축 600 + IRP 300 = 900만 원 납입 →
최대 148만 5천 원 환급 가능.

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6. 기부금 반영 안 된 항목 확인

기부금은 종류별로 공제율이 다릅니다.

꼭 확인해야 할 항목

종교단체 기부
비종교 기부
정치자금 기부
지정기부금
영수증 누락 여부

미리보기에서 기부금 반영이 안 되면 환급액과 실제가 크게 다르게 나옵니다.

7. 월세 세액공제(미리보기와 실제 차이 큰 항목)

월세는 조건 충족 → 세액공제 최대 12% 가능하지만
미리보기에서 대부분 아래 사유로 누락됩니다.

계약자 명의 불일치
주소지 불일치
임대차계약서 미반영
무주택 여부 확인되지 않음

월세 공제 체크리스트

무주택자 여부
총급여 7천만 원 이하
주소지와 계약서 주소 일치
계좌이체 증빙 확보

8. 중소기업 취업자 소득세 감면 적용 여부

청년·경력단절여성·고령자 등은
최대 90% 소득세 감면을 받을 수 있지만
미리보기에서는 자동 반영되지 않아 실제와 오차가 큽니다.

꼭 확인할 항목

감면 대상 여부
감면 신청 여부
사업장 HR 담당자 반영 여부

9. 예상 환급액과 실제 환급액이 달라지는 5가지 이유

연말정산 미리보기는 ‘예상 값’이기 때문에 아래 항목에서 실제와 차이가 발생합니다.

12월 소비 패턴 반영 X
의료비·기부금 누락
부양가족 중복공제 오류
월세 공제 누락
연금저축·IRP 추가 납입 미반영

👉 결론: 미리보기는 방향을 잡아주는 도구이며, 정확성은 내가 입력한 만큼 결정됩니다.

연말정산 미리보기│환급액이 실제로 달라지는 핵심 체크리스트 총정리